Mis à jour le 26 avril 2023

Le manque de main-d’œuvre freine les ambitions de nombreuses entreprises, mais la technologie pourrait sauver la mise pour plusieurs d’entre elles.

Si le recours à des travailleurs immigrants et la révision des modèles d’affaires font partie des réponses à cet enjeu de pénurie, il faut aussi considérer la technologie comme une voie pour pallier ce problème avec succès.

Quels sont les avantages d’une transformation numérique en entreprise dans un contexte de pénurie de main-d’œuvre? En voici quelques-uns :

• Automatiser des tâches
• Favoriser la mobilité et la communication
• Être plus attractif pour les talents
• Optimiser la formation en continu

Automatiser des tâches et robotiser des processus administratifs

Actuellement, de nombreuses entreprises doivent restreindre leurs activités à cause d’un manque criant de main-d’œuvre disponible.

Certains secteurs voient même la demande augmenter considérablement, mais les organisations ont du mal à profiter de l’occasion ou à soutenir leur croissance.

Pourtant, l’automatisation de certaines tâches permettrait de libérer des talents et de mettre à profit leurs compétences ailleurs, dans un rôle bonifié.

Il peut s’agir de l’automatisation de certaines étapes de production, comme une machine spécialisée dans l’emballage qui améliore le temps de traitement des commandes, ou des robots autonomes qui peuvent transporter du matériel ou des plateaux-repas, ou encore faciliter le désherbage des terres agricoles.

On pense aussi à la robotisation des processus administratifs (RPA), qui permettra de réduire les risques d’erreurs, d’économiser du temps et d’augmenter l’efficience de vos activités en plus de rendre celles-ci plus stimulantes pour les employés.

Favoriser la mobilité et la communication

Les habitudes des travailleurs ont été chamboulées, et ceux-ci veulent conserver les avantages que leur permettent le télétravail et la mobilité. Afin de retenir et d’attirer des talents, votre entreprise doit offrir de la souplesse dans le mode de fonctionnement et optimiser la qualité de vie de ces travailleurs.

Cette flexibilité et le recours répandu du mode hybride nécessitent une infrastructure et des outils technologiques performants qui permettent aux gestionnaires et aux équipes de remplir leur fonction à distance avec efficacité et en toute sécurité. Ces outils doivent notamment faciliter les communications et favoriser le travail d’équipe.

De plus, les outils adéquats aident à repousser les limites d’embauche en facilitant le recrutement hors frontière.

Être plus attractif pour les talents

L’utilisation technologique est intégrée au quotidien des générations montantes. Des outils qui répondent à leurs exigences en matière de mobilité, de sécurité, de communication et de collaboration seront parmi les atouts qui rendront votre organisation plus attractive.

Les employés s’attendent à une souplesse qui améliore leur qualité de vie, mais ils veulent également travailler sans risques et avec efficacité. Un retard technologique qui empêcherait vos talents d’agir et de faire progresser leurs initiatives pourrait nuire à votre capacité d’embauche.

Former la main-d’œuvre en continu

Le progrès numérique et technologique n’est pas statique. Afin de continuer d’évoluer et de demeurer compétitif, vous devrez sans doute adapter la culture de votre entreprise pour être prêt à encourager l’innovation et à favoriser l’amélioration constante de vos pratiques.

Pour ce faire, il est souhaitable d’inclure dans votre stratégie d’entreprise un processus de gestion du changement et l’accès à de la formation en continu pour optimiser l’utilisation des technologies et pour aborder de façon adéquate la transformation et ses impacts sur vos équipes.

De façon générale, les entreprises sont d’ailleurs amenées à s’impliquer davantage dans la mise à jour des connaissances et le transfert des compétences. Le marché évolue à vitesse grand « V » et il est toujours plus payant pour les entreprises de mobiliser les équipes déjà en place plutôt que de recruter en continu.

Vous avez avantage à former les employés qui connaissent déjà bien l’entreprise pour adapter leurs compétences aux besoins en transformation. Parfaire vos outils numériques pourra contribuer au succès de cette démarche, notamment par la :

• formation d’après les données prédictives selon les champs d’intérêt professionnels;
• documentation intégrée pour faciliter l’accès aux procédures;
• réalité augmentée pour maximiser la formation technique.

Procéder par étapes

Pour réussir son évolution, votre entreprise doit bien évaluer ses besoins et procéder par étapes, selon ses capacités et ses objectifs. Pour ce faire, un plan stratégique est nécessaire. Les solutions à court terme qui sont pour vous les plus profitables seront privilégiées, sans perdre de vue les objectifs à atteindre à long terme.

Afin de bien évaluer vos besoins, nous vous suggérons de répondre à ce questionnaire. Vous saurez sur quel aspect miser avant tout et vous pourrez mesurer votre degré de préparation en comparant votre progrès avec celui des autres entreprises de votre secteur.

Bien sûr, en tout temps, vous pouvez communiquer avec notre équipe d’experts qui pourra vous assister dans votre analyse et dans l’élaboration de votre plan d’action.

Des fonds sont disponibles pour vos projets d’entreprise, mais compte tenu de la hausse des taux d’intérêt, est-ce le bon moment pour investir?

Vous avez mis sur la glace vos projets d’investissement dans la première année de la pandémie? Vous avez repoussé de un an les pourparlers concernant la vente de votre entreprise? Vous avez dû investir rapidement en technologies pour vous adapter à la nouvelle réalité? Vous souhaitez relancer vos projets, mais l’inflation actuelle amène de nouvelles questions?

Si vous hochez la tête avec un léger air de découragement, vous n’êtes pas seul. Chaque organisation est unique et vous devez prendre le temps de bien analyser votre situation.

Augmentation inédite en trente ans

En effet, l’inflation galope avec des augmentations inédites en 30 ans de 6,8 % sur une période de 12 mois (d’avril 2021 à avril 2022), affectée notamment par le cours du pétrole, lui-même subissant une augmentation présentement exacerbée par le conflit armé en Ukraine.

La bourse mondiale affiche un laborieux début d’année avec ses principaux indices en déclin (notamment -12 % pour le S&P 500, -8,5 % pour le Dow Jones et -23 % pour le NASDAQ), et ce, malgré une légère augmentation depuis la fin mai.

Avec la fin de plusieurs programmes d’aide gouvernementale et la pénurie de main-d’œuvre qualifiée qui s’accentue, les dirigeants d’entreprise sont freinés dans leur productivité et leur croissance.

La Banque mondiale parle de plus en plus de risque de stagflation à l’échelle planétaire, et il demeure important d’être prudent dans nos prévisions.

Le financement est disponible

La bonne nouvelle, c’est qu’il y a beaucoup d’argent dans le marché actuellement. Bien que plusieurs entreprises aient appuyé sur l’accélérateur dès la deuxième année de la pandémie et aient déjà mis leur projet en branle, plusieurs fonds d’investissement ont encore beaucoup de liquidités à prêter et les institutions ont une volonté de participer à la relance économique.

Les banques, quant à elles, ont pour la plupart mis d’importantes réserves de liquidités de côté en début de pandémie pour faire face aux possibles défauts de paiement de leurs clients, mais ces réserves ont été, somme toute, peu utilisées. En soi, c’est une excellente nouvelle, puisque ça signifie que nos entreprises se sont mieux tirées d’affaire que prévu. Les sommes réservées sont donc actuellement disponibles pour les entreprises.

Les différents organismes gouvernementaux, pour leur part, ont comme ligne directrice d’appuyer la relance économique et ceci passe par différents programmes, ou encore par une flexibilité accrue dans la prise de décision de crédit. Bref, les sources de fonds sont là pour l’entrepreneur qui souhaite aller de l’avant.

Le taux d’intérêt comme facteur de risque

La hausse (actuelle et à venir) des taux d’intérêt est toutefois un facteur à ne pas négliger dans vos calculs et dans votre stratégie. La Banque du Canada a haussé successivement son taux directeur de 0,25 % (mars 2022), de 0,5 % (avril 2022) et de 0,5 % une seconde fois (juin 2022), pour s’établir à 1,5 %. Il n’y a pas péril en la demeure pour l’instant, puisque le taux directeur prépandémique de la Banque du Canada s’établissait à 1,75 %. Nous sommes donc presque revenus à ce niveau. Ce n’est toutefois pas terminé.

Depuis la crise économique de 2008-2009, les taux bancaires fixes 5 ans (le taux chouchou des Canadiens) moyens affichés ont varié autour de 5 %. Comme les données provenant des banques à ce sujet ne sont pas disponibles avant 1970, on peut affirmer que nous n’avons pas connu un tel niveau en plus de 50 ans.

La Banque du Canada a annoncé à mots peu couverts des hausses à venir dans les prochains mois pour continuer de tenter de freiner l’inflation. Celles-ci seront probablement – les avis varient entre les économistes des grandes banques – de l’ordre de 0,5 % à 1,5 %. La Banque du Canada a récemment prévenu qu’une hausse dès juillet de 0,75 % n’était pas exclue. Il y a fort à parier que l’inflation devra être considérablement plus clémente avant que ça ne cesse.

Dans ce contexte, les grandes banques canadiennes ont pris la décision de hausser leur taux préférentiel, qui était de 2,45 % depuis mars 2020, à 3,2 % en avril 2022. À titre comparatif, le seul autre moment où ce taux de référence a été plus bas était en 2009 en pleine crise économique, où il était de 2,25 %.

Pas de panique, les taux sont encore ce qu’on peut généralement appeler comme étant « bas ». Les plus expérimentés d’entre nous se souviendront de la période au début des années 1980 où les taux oscillaient entre 15 % et 25 %. Disons que les calculs de taux de rendement ne sont pas les mêmes pour un projet d’investissement dans ce contexte.

Vous comprendrez que nous sommes ici très loin de ce niveau, mais il demeure important de bien prévoir le financement de son projet pour que la variabilité des taux d’intérêt ne devienne pas un facteur de risque important.

Quelle structure de taux choisir pour votre entreprise?

La réponse à cette question va malheureusement toujours être : « Ça dépend ». Ça dépend, notamment :

• si un des actifs mis en garantie sera potentiellement vendu à court terme;
• si vous avez une marge de manœuvre appréciable dans vos liquidités générées par les opérations pour être en mesure d’absorber potentiellement une hausse de taux à court terme;
• de votre niveau de tolérance au risque;
• de votre intérêt à recommencer une séquence de négociation avec votre partenaire financier l’an prochain.

Ces facteurs sont les mêmes qu’en situation de bas taux d’intérêt, comme nous venons de connaître dans les treize dernières années.

Il faut toutefois être conscient que ce coût augmente, que ça implique donc que le coût global relié à votre projet augmente et que votre calcul de taux de rendement interne en sera affecté.

Si vous êtes acheteur, ceci influencera à la baisse le prix que vous êtes prêt à payer pour conclure la transaction.

À l’inverse, si vous êtes vendeur, vous devez être conscient que les taux offerts sur le marché peuvent avoir un impact sur l’évaluation de votre entreprise et que votre acquéreur aura cet aspect en tête lors de ses réflexions.

Selon sa situation financière, l’acquéreur verra aussi potentiellement sa capacité d’emprunt réduite et, conséquemment, le prix qu’il est en mesure de vous offrir. Peut-être voudra-t-il quand même aller de l’avant et honorer le prix entendu, mais qu’il vous demandera de vous impliquer davantage (par exemple, par une balance de prix de vente plus importante).

La bonne décision sera toujours celle qui s’accorde avec vos objectifs à court, moyen et long terme. Il faut évaluer votre situation et s’assurer de ne pas mettre en péril la pérennité de vos opérations.

Des choix différents selon la nature du projet

Rappelez-vous que vous êtes un entrepreneur, pas un négociateur sur le marché financier. Oubliez les structures complexes impliquant un swap de taux d’intérêt ou autres. Si vous ne comprenez pas bien les tenants et aboutissants de ce qui vous est proposé, optez pour une autre solution. Toutefois, si vous êtes bien accompagné pour comprendre ce type de structure, il peut y avoir des occasions intéressantes à saisir.

De même, le contexte de la transaction peut avoir un impact sur le taux qui vous sera offert, ou que vous choisirez. Par exemple, l’acquisition d’un immeuble est très facile à financer présentement et vous opterez probablement pour le taux le plus bas qui vous est proposé. Toutefois, peut-être qu’un manque de liquidités excédentaires vous poussera à opter pour une quotité de financement de 100 % ou plus, ce qui engendrera un taux d’intérêt plus élevé.

Prenons un autre exemple, le type de projet qui impose le plus grand stress à la structure financière d’une organisation : une acquisition. Si vous faites l’acquisition d’une entreprise, il sera probablement plus judicieux d’opter pour une structure de financement permissive et flexible, laquelle sera certainement accompagnée d’un taux d’intérêt plus élevé. Si le contexte s’y prête, il y a fort à parier que le coût supplémentaire relié au taux d’intérêt plus élevé en vaudra la peine pour le risque opérationnel réduit qu’il vous permet d’obtenir.

Le financement d’un projet : un processus complexe

Le financement d’un projet demande une réflexion éclairée et une analyse pointue de vos besoins. Afin de vous assurer de prendre la meilleure décision pour votre entreprise, l’accompagnement d’un expert peut s’avérer un atout précieux. Il pourra vous conseiller sur la meilleure voie à suivre et vous assister lors de la recherche de financement et de la négociation avec les partenaires financiers.

Les variations de coût des assurances sont influencées par les mouvements de capitaux à l’intérieur du marché. Que peuvent faire les entreprises?

Typiquement, le marché des assurances de dommages est caractérisé par des cycles de marché favorables (soft market), où l’on observe une forte concurrence des assureurs, des baisses de tarification et une disponibilité des garanties, suivis de cycles de marché défavorables (hard market). On observe alors une baisse marquée de la concurrence, des hausses de tarifs et un effritement des garanties offertes. Ces variations sont provoquées notamment par les mouvements de capitaux à l’intérieur du marché des assureurs.

Après une période plus ou moins longue où les assureurs se battent pour des parts de marché afin de capitaliser principalement sur les flux monétaires qui procurent des revenus de placements, les assureurs tardent à augmenter leurs tarifs en proportion de la hausse du coût des sinistres.

Ensuite, les assureurs compensent, sur une courte période, le manque à gagner accumulé pendant la période de soft market par de fortes hausses de primes. Les assureurs cherchent alors à maximiser la rentabilité en révisant leur capacité de souscription et en abandonnant certaines catégories de risques, ce qui provoque une contraction importante de l’offre d’assurances.

Nouvelle réalité du marché

De 2010 à 2018, une forte concurrence a caractérisé le marché des assurances de dommages au Canada. Maintenant, nous observons, pour l’ensemble des secteurs économiques, un resserrement important du marché des assurances de dommages qui a commencé plutôt sobrement au début de l’année 2019.

Les assureurs font preuve de cohésion lorsqu’il s’agit d’imposer des changements de conditions en centralisant les décisions de renouvellement. L’impact de la dégradation du marché des assurances observée en 2020 et en 2022 est sans précédent et les entreprises doivent renouveler leur programme d’assurance dans la tourmente. Les renouvellements peuvent nécessiter de longues périodes de négociation, des révisions de garanties, des ajouts de conditions ainsi que des changements d’assureurs, et entraîner des hausses très importantes de tarifs.

Au lieu d’adopter une approche de souscription basée sur l’appréciation rigoureuse du risque à assurer, les assureurs appliquent présentement une tarification qui vise à assurer un niveau de revenu déterminé. L’état actuel du marché inverse le poids des principaux déterminants qui sont généralement considérés par les assureurs pour établir la tarification.

Perspectives du marché

Malgré un retour vertigineux de la profitabilité des assureurs en 2021 et la perspective d’une hausse des taux d’intérêt potentiellement favorable aux résultats des assureurs, l’offre d’assurances demeure limitée dans le marché actuel et les signes d’amélioration des modalités de l’offre tardent à se manifester.

Il n’est pas exclu que l’on puisse cependant observer une certaine stabilisation du marché à moyen terme (d’ici un à deux ans) et une amélioration des conditions à long terme (d’ici deux à cinq ans). La cadence de l’amélioration du marché demeure très incertaine.

Songer à l’autoassurance?

À court terme, l’offre d’assurances est tellement faible que les entreprises sont contraintes de reconduire leur programme d’assurance avec leurs assureurs actuels.

Par ailleurs, les approches visant à réviser la structure de financement des risques en augmentant le niveau de rétention des garanties ne permettent pas de réduire significativement la hausse des primes. En effet, les primes actuelles représentent pour les assureurs un seuil minimal, peu compressible quant aux prises de risques de l’assuré au vu des garanties souscrites.

Ainsi, seul l’abandon de garanties (autoassurance complète) permettra de réduire significativement le coût d’assurance. Une telle décision doit être appuyée par une démonstration de sa rentabilité à moyen et long terme, mais aussi par une volonté de la direction de l’entreprise de composer avec une variabilité beaucoup plus importante du coût de financement des risques complètement autoassurés.

Mesures pour obtenir les meilleures conditions possible

Dans le cas des entreprises pour qui l’autoassurance complète ne représente pas une option envisageable, seule l’amélioration des conditions du marché permettra d’obtenir une baisse des primes. Pour tirer profit le plus tôt possible des conditions plus favorables du marché, les entreprises devront prendre les mesures suivantes afin d’obtenir une couverture d’assurance aux meilleures conditions possible :

1. Déterminer avec leur courtier l’échéancier et les objectifs du renouvellement en ce qui a trait aux conditions et à la tarification avec un plan de suivi des négociations;
2. Demander au courtier d’obtenir des propositions alternatives de la part d’autres assureurs et obtenir le rapport de mise ne marché du courtier;
3. Établir des scénarios quant aux rétentions à souscrire pour chaque garantie;
4. Mettre à jour et documenter de manière rigoureuse et pertinente leur profil de risque. Le profil de risque devrait notamment intégrer les éléments suivants :
   • Historique de l’entreprise et gouvernance;
   • Évolution des revenus et répartition par région et par catégorie de produits ou de services;
   • Évolution de l’intensité des activités en ce qui concerne les unités de production ou les services;
   • Évolution du nombre d’employés;
   • Description des produits et des services fournis;
   • Profil de la clientèle;
   • Normes et pratiques;
   • Mesures, politiques et règlements visant à réduire les risques de sinistres et à atténuer leur gravité;
   • Liste et valeur des actifs à couvrir;
   • Description COPE (construction, occupancy, protection and exposure) des immeubles à assurer;
   • Répertoire des ententes et des contrats conclus avec des tiers;
   • Exposition relative aux cyberrisques;
   • Évolution de la sinistralité par garantie (coût des sinistres/unités d’exposition).